“Apa kelebihan dan kekurangan simpan Duit di Tabung Haji dan Public Gold? “

“Bukankah rugi apabila harga jual emas juga lebih rendah daripada harga semasa ketika jualan balik?

manakala di bank simpanan seperti tabung haji pula ada duit dividen?”

Banyakkan soalan yang menerjah bila buat mahu buat keputusan manakah platform terbaik antara Tabung Haji dan emas? Sebenarnya kedua-duanya bagus.

Jika Tabung Haji berjaya buatkan kita simpan duit berbanding emas, itu sudah bagus. Dalam masa yang sama, kita perlu tahu tentang kelebihan dan kekurangan antara keduanya.

Berikut adalah perbandingan kelebihan dan kekurangan antara menyimpan wang di Tabung Haji dan Public Gold untuk membantu anda memahami kelebihan dan kekurangan setiap pilihan.

Kelebihan dan Kekurangan Tabung Haji

Tabung Haji (TH)

Kelebihan:

1. Dividen Tahunan
   • Setiap tahun, Tabung Haji memberikan dividen (hibah) kepada para penyimpan. Pulangan ini stabil dan membantu meningkatkan simpanan anda tanpa perlu mengeluarkan atau menambah simpanan.
   • Pulangan tahunan biasanya berada di sekitar 3-5%, bergantung kepada prestasi Tabung Haji.
2. Patuh Syariah
   • Semua pelaburan yang dilakukan oleh Tabung Haji adalah patuh syariah, menjadikannya selaras dengan prinsip Islam bagi umat Islam yang mahu menabung dan melabur secara halal.
3. Simpanan Aman dan Dijamin
   • Simpanan di Tabung Haji dijamin oleh kerajaan Malaysia, menjadikannya satu pilihan yang sangat selamat bagi mereka yang mahukan perlindungan modal.
   • Simpanan dijaga dengan baik oleh Tabung Haji.
4. Matlamat Ibadah Haji
   • Tabung Haji menyediakan platform menabung yang memudahkan umat Islam untuk menunaikan haji. Apabila simpanan mencukupi, keutamaan untuk mendaftar haji diberikan berdasarkan giliran.
5. Akses Mudah kepada Wang
   • Kita boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa tanpa sekatan besar, dan terdapat pelbagai cara untuk menambah simpanan seperti melalui aplikasi bank atau kaunter.
6. Zakat diurus oleh pihak Tabung Haji
   • Kita tidak perlu fikir tentang urusan zakat. Bila sudah melebihi kadarnya, simpanan kita di Tabung Haji akan automatik dikenakan zakat.

Kekurangan:

1. Pulangan Dividen yang Terhad
   • Pulangan dividen daripada Tabung Haji tidak setinggi pelaburan dalam emas atau aset lain yang berpotensi memberi pulangan yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang.
   • Sekiranya inflasi melonjak, pulangan dividen mungkin tidak mencukupi untuk mengekalkan kuasa beli anda dalam tempoh jangka panjang.
2. Tiada Perlindungan Inflasi
   • Wang yang disimpan di Tabung Haji terdedah kepada penurunan kuasa beli kerana nilai wang boleh susut akibat inflasi, sedangkan emas biasanya bertindak sebagai pelindung nilai ketika inflasi meningkat.

---

Kelebihan dan Kekurangan Emas

Simpanan Emas Public Gold

Kelebihan:

1. Perlindungan Inflasi
   • Emas secara tradisional dianggap sebagai pelindung inflasi. Apabila inflasi berlaku atau nilai mata wang jatuh, harga emas cenderung untuk meningkat, melindungi kuasa beli.
   • Dalam jangka masa panjang, emas sering menunjukkan peningkatan nilai walaupun ada turun naik dalam jangka pendek.
2. Aset Fizikal
   • Simpanan emas di Public Gold adalah dalam emas dalam bentuk aset fizikal seperti jongkong, dinar, dan syiling emas. Kita benar-benar memiliki emas tersebut, berbanding simpanan dalam akaun bank yang berbentuk digital.
3. Diversifikasi
   • Menyimpan emas adalah cara untuk diversifikasikan pelaburan anda. Ini bermakna jika ekonomi atau nilai mata wang merosot, emas kita tetap mempunyai nilai.
4. Fleksibiliti untuk Dicairkan
   • Emas boleh dicairkan dengan mudah melalui jualan atau melalui pajakan di Ar-Rahnu untuk mendapatkan tunai segera apabila diperlukan tanpa perlu menjual aset tersebut.
5. Potensi Pertumbuhan Nilai
   • Emas memiliki potensi untuk meningkatkan nilai dalam jangka masa panjang, terutamanya dalam keadaan ekonomi yang tidak menentu, seperti ketidakstabilan politik atau krisis kewangan.

Kekurangan:

1. Tiada Dividen atau Pendapatan Pasif
   • Berbeza dengan Tabung Haji, menyimpan emas tidak memberikan pulangan tahunan dalam bentuk dividen atau hibah. Keuntungan daripada emas hanya diperoleh apabila anda menjualnya pada harga lebih tinggi.
2. Spread (Beza Harga Beli dan Jual)
   • Salah satu kelemahan utama ialah spread, iaitu perbezaan antara harga jualan dan harga belian emas. Ketika kita beli emas, kita mungkin perlu menunggu harga emas naik cukup tinggi untuk mengatasi spread sebelum kita dapat nikmati keuntungan.
   • Sebagai contoh, jika harga belian emas adalah RM300/g dan harga jualan hanya RM290/g, kita perlu menunggu sehingga harga pasaran naik untuk melebihi RM300/g sebelum mendapat keuntungan.
3. Turun Naik Harga dalam Jangka Pendek
   • Walaupun emas dianggap stabil dalam jangka panjang, harga emas boleh turun naik dengan ketara dalam jangka pendek bergantung kepada faktor ekonomi global, kadar faedah, dan permintaan pasaran.
4. Risiko Simpanan Fizikal
   • Jika kita simpanan emas secara fizikal, ada risiko kehilangan atau kecurian, melainkan anda menyimpan emas tersebut dalam akaun emas seperti GAP (Gold Accumulation Program) di Public Gold, di mana emas disimpan secara selamat oleh syarikat.

Kesimpulan: Mana Lebih Baik?

Simpanan di Tabung Haji sesuai bagi mereka yang mahukan pulangan stabil, simpanan yang selamat, dan patuh syariah. Ia bagus untuk perancangan haji, jangka masa sederhana, dan mereka yang ingin mengelakkan risiko besar.

Simpanan emas di Public Gold pula lebih sesuai bagi mereka yang ingin melindungi nilai kekayaan mereka dalam jangka masa panjang dan mempunyai fleksibiliti untuk membeli dan menyimpan aset fizikal yang berharga seperti emas. Walaupun emas tidak memberikan dividen, ia menawarkan pulangan yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang dan perlindungan terhadap inflasi.

KIta boleh pertimbangkan untuk menggabungkan kedua-dua simpanan ini dalam portfolio kewangan. Sebagai contoh, kita boleh menyimpan sebahagian wang di Tabung Haji untuk mendapatkan dividen tahunan dan sebahagiannya dalam emas untuk melindungi nilai dalam jangka panjang.

Walaubagaimanapun, Ainin secara peribadi memilih untuk simpanan haji dalam bentuk emas kerana pulangannya yang lebih besar dalam jangka masa panjang. Kita lebih cepat capai matlamat tunaikan haji jika simpan dalam bentuk emas.

Emas ada spread, harga jualan baliknya lebih murah jika kita menjual dalam tempoh masa yang pendek tetapi kita tak simpan dana haji dalam tempoh yang pendek. Ianya simpanan dalam tempoh jangka masa yang panjang. Mengikut data, purata kenaikan emas ialah 10% setahun, yang mana ianya dapat menampung % spread emas.

Perkongsian berkaitan:

Betulkah dapat tunaikan haji & umrah dengan lebih cepat jika dana disimpan dalam bentuk emas?

Belum ada akaun mari Ainin bimbing langkah demi langkah untuk mulakan simpanan emas. Paling penting, pilih introducer dan support group yang aktif yang boleh membantu kita di kemudian hari. (Artikel berkaitan: Rugi simpan emas tanpa introducer)